Vous souhaitez acheter un bien immobilier et avez les moyens de le payer comptant ? Le paiement comptant immobilier présente de nombreux avantages pour le vendeur et pour l’acquéreur. Gage de solidité financière, il vous permet de faire accepter plus facilement votre offre d’achat, notamment sur des marchés immobiliers tendus. Selon la nature de votre projet, il n’est cependant pas toujours opportun de payer cash votre acquisition. Quels sont les avantages de payer comptant ? Cette option est-elle toujours la plus intéressante ? Peut-elle présenter un risque ? Les experts de l’achat immobilier de Je Rêve d’une Maison vous répondent !
Définition d’un paiement comptant immobilier
Un paiement comptant immobilier est un paiement réalisé en une seule fois à partir des liquidités détenues par l'acheteur sur son (ou ses) compte(s) bancaire(s). L'acquéreur qui le propose n'a ainsi pas besoin de recourir à un emprunt immobilier pour financer son achat. Le paiement comptant est également appelé “paiement cash”.
Quels sont les avantages d’un achat immobilier comptant ?
Le paiement comptant immobilier présente une série d’avantages pour l’acquéreur mais aussi pour le vendeur !
Multiplier les chances de faire accepter votre offre d’achat
Le vendeur d’un bien sera toujours plus rassuré par un acheteur disposant déjà de l’intégralité des fonds pour financer son acquisition. “Il fera donc généralement passer son offre d’achat avant celle d’un autre acquéreur devant souscrire un prêt immobilier” note Catherine B., chasseuse immobilier chez Je Rêve d’une Maison. Sur des marchés tendus où la concurrence est rude comme Paris, sa région et les grandes métropoles françaises, payer cash peut donc clairement faire la différence !
Autre raison pour le vendeur de privilégier un acheteur payant comptant : le compromis de vente n’intègrera pas de condition suspensive de prêt, cette clause permettant à l’acquéreur de renoncer à l'acquisition du bien sans conséquences financières s’il ne parvenait pas à obtenir un prêt auprès d’une banque.
👌🏻 Petit conseil de nos chasseurs immobiliers :
Payer comptant peut aussi vous permettre de tenter plus facilement une négociation du prix du bien ! Un vendeur pourra en effet préférer une offre d’achat qui n’est pas au prix mais avec un paiement comptant plutôt qu'une offre d’achat au prix avec un faible apport personnel ou intégrant une condition suspensive de prêt.
Réduire le délai de votre achat
Lorsqu’un acquéreur finance son bien à l’aide d’un prêt immobilier, il dispose d’un délai de 45 à 60 jours à compter de la signature de la promesse de vente pour obtenir une offre de prêt de la part d’une banque. En parallèle, un délai de préemption généralement fixé à 2 mois dans les villes de banlieue parisienne, permet au service d’urbanisme de la mairie de confirmer que le logement n’est pas concerné par un éventuel projet d’urbanisme. Pour un achat immobilier à Paris, un document librement consultable sur internet vous indique tous les immeubles susceptibles d’être préemptés par la ville.
“Dès lors que vous annoncez vouloir payer comptant, le notaire vous informe que le délai de la vente est automatiquement réduit dans la limite de ce droit de préemption” complète Catherine B. Le paiement comptant immobilier sera alors bénéfique pour les deux parties : pour le vendeur qui vendra plus rapidement son bien et pour l’acquéreur qui en deviendra plus vite propriétaire.
Un moyen de financer votre acquisition si vous avez plus de 70 ans
Passé 75 ans, il devient très difficile d’emprunter pour acquérir un bien, les banques estimant que le risque de non-remboursement des mensualités est trop important.
“Après 70 ans, il vous sera également quasi-impossible de souscrire une assurance emprunteur, même si vous êtes en bonne santé. Et si vous parvenez finalement à en trouver une, le montant des cotisations sera très élevé” met en garde Catherine B. Si vous êtes dans ce cas et souhaitez éviter d’avoir recours au nantissement d’une partie de votre patrimoine financier, le paiement comptant immobilier représente alors la meilleure option pour acheter un appartement ou une maison.
Vous libérer de la charge psychologique d’un prêt immobilier
Pour certaines personnes, réaliser les démarches pour trouver un crédit immobilier et une assurance emprunteur, et ensuite rembourser des mensualités peut représenter une source de stress.
L’avantage du paiement comptant immobilier est de vous libérer de cette charge psychologique. En effet, une fois que vous aurez signé l’acte authentique et versé les fonds sur le compte du notaire du vendeur, vous deviendrez propriétaire du bien sans rien avoir à payer de plus ! C’est ensuite le notaire qui se chargera de transférer cette somme d’argent sur le compte bancaire du vendeur.
👌🏻 Petit conseil de nos chasseurs immobiliers :
Dans certains cas, avoir les moyens de payer cash peut ne pas suffire. Le vendeur peut par exemple accepter la première offre au prix qu’il reçoit, même si celle-ci mentionne un financement bancaire. Il peut aussi choisir un acheteur avec un petit apport mais avec lequel le courant est bien passé. Si le bien est vendu par agence, l’agent immobilier peut aussi donner l’avantage à un acquéreur qui ne paiera pas comptant mais qui souhaite vendre un bien, dans l'espoir de signer un nouveau mandat.
Avez-vous toujours intérêt à payer comptant si vous en avez les moyens ?
Pas forcément ! Vous pouvez par exemple :
- garder votre épargne pour conserver un reste à vivre important et faire plus facilement face à des dépenses imprévues ;
- choisir de maintenir votre capacité d’endettement à 35% de vos revenus mensuels afin de pouvoir éventuellement financer d’autres projets (travaux, achat d’une résidence secondaire…) ;
- rediriger cette somme vers un placement financier plus rentable, notamment à l’heure où les taux d’intérêt demeurent à un niveau très bas et qu’emprunter ne coûte pas cher.
Tout dépend aussi de la nature de votre projet ! En effet, si vous vous dirigez vers un investissement locatif, il peut être plus intéressant de souscrire un prêt plutôt que d’opter pour un paiement comptant immobilier.
Un investisseur soumis au régime réel d’imposition peut en effet déduire de ses revenus fonciers :
- les intérêts d’un emprunt destiné à financer l’acquisition, l’agrandissement ou l’amélioration d’un bien locatif ;
- les sommes versées à la banque dans le cadre de son prêt (frais de cautionnement, frais bancaires, frais d'inscriptions hypothécaires, primes du contrat de l’assurance emprunteur…).
Si les loyers couvrent a minima les mensualités de l’emprunt, cette option s’avèrera beaucoup plus rentable qu’un paiement cash.
Paiement comptant immobilier : à quoi faire attention ?
Lorsque vous déclarez vouloir payer comptant votre bien immobilier, le vendeur ou l’agent immobilier vous demanderont un justificatif de capacité financière (appelé attestation de fonds) au moment de l’offre d’achat pour s’assurer que vous disposez bien des fonds. Vous devrez également la donner au moment de la signature du compromis de vente. Ce document précisera souvent sur quel compte est placée cette somme (PEA, assurance-vie…).
Attention, un paiement comptant peut toutefois déclencher une enquête de l’administration fiscale chez l’acheteur et le vendeur. Cette dernière vérifiera notamment si le montant d’achat correspond au prix du marché et n’est pas sous-évalué.
Objectif : éviter certains abus de propriétaires ne déclarant pas leur plus-value pour ne pas payer d’impôts et demandant à l’acquéreur de régler une partie de la somme sous la forme d’un “dessous-de-table”. En cas d’anomalie constatée, vous risquez un redressement fiscal.
❤️ Paiement comptant immobilier : 3 points à retenir
- Le paiement comptant immobilier correspond à une acquisition sans emprunt et payée en une seule fois au moment de la signature de l’acte authentique de vente.
- Le paiement comptant ou cash présente plusieurs avantages pour l’acquéreur en lui permettant de faire plus facilement accepter son offre d’achat, de réduire le délai de son acquisition, de se débarrasser de la charge psychologique d’un crédit immobilier ou de pouvoir acheter plus facilement son logement s’il a plus de 70 ans.
- Cette option n’est pas forcément la plus conseillée dans toutes les situations, notamment dans un contexte de taux d’intérêt bas où emprunter de l’argent ne coûte pas cher, mais aussi si vous réalisez un investissement locatif et pouvez déduire vos intérêts de vos revenus fonciers.
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